我们采访了卢克·怀尔迪——这位曾任印刷师、现任豪登印刷团队开发主管——探讨如何确保获得合适的保险保障。

商业保险，尤其是针对印刷企业的保险，可能是一个非常复杂的问题。但在确保您所拥有的保险保障充分这一点上，有一条关键原则：诚实确实能带来最好的保险单。

“总体而言，关键在于确保你的经纪人诚信经营。但要做到这一点，你必须确保尽可能详尽地申报，因为保险公司会仔细核查理赔申请，并期望获得完整且准确的信息，”豪登保险（Howden Insurance）印刷团队的业务拓展主管卢克·怀尔迪（Luke Wildey）表示。

“如果你不诚实，最终要么会蒙受经济损失，要么面临理赔未获赔付的情况。因此，你的经纪人了解得越多越好。没错，这可能会带来一些麻烦，但请每年花点时间和你的经纪人一起核对一下你的保险情况。”

“此外，要仔细考察你的经纪人。 不要以为他们了解你的业务——通常他们并不了解。问他们一个真正了解你业务的人应该知道的问题：例如，覆膜和封装之间的区别。最好当面询问，这样他们就无法使用 Copilot 或 ChatGPT。看看他们是否真的了解你的业务。”

内幕消息

在印刷领域的专业知识方面，卢克在众多保险经纪人中脱颖而出。 卢克的职业生涯始于伦敦的Visual Impact公司，曾为Capita、BBC Worldwide和Hamley’s等客户服务，随后又为The Range连锁店承接了大量业务。凭借卢克的专业知识，任何客户若不遵循他关于全面披露和透明度的建议，都会被迅速纠正。

“例如，我深有体会——毕竟亲身经历过——使用热风枪，配合某种刀片或刮刀，再蘸一点异丙醇，去除现有的窗户贴膜要容易得多，”卢克说。

“因此，当有人告诉我他们从事窗贴设计，却声称不做保险条款中所说的‘热加工’——这在承保商眼中属于风险——我会立即对此提出质疑。 车辆贴膜也是如此。承保人希望从业者使用包膜切割机或无刀胶带来制作干净利落的线条，但这种胶带基本上没什么用——你最好还是声明自己在车辆贴膜时使用刀片。”

“承保人将每位客户都视为一种风险。但如果我能向承保人展示一个已完成项目的案例集，就能降低这种风险。我会以最诚实但积极的方式向承保人介绍客户。而这一切都源于那些坦诚、开放的对话。”

保障范围

在选定经纪人并明确需要申报的业务活动后，您需要什么样的保险保障？

“你需要为自己的经营活动和法律责任投保，同时也希望为资产和财产内容获得一定保障。保险方面的唯一法律要求是雇主责任险。”

“不过，商业综合保险套餐将涵盖上述所有内容，而其中最优质的套餐还会提供针对您所从事行业量身定制的附加保障，”卢克说道。

“无论您从事的是图形印刷、安装工程、标识制作，还是平版印刷或数字印刷，您的保单附表中都会包含针对该行业的特定附加条款或批注。 所有这些都取决于您的经纪人在保单中填写的业务描述和所涉行业。”

理赔申请及问题解决所需的时间将视具体情况而定，但为了缓解在此期间可能出现的困难，企业应投保营业中断险。

“这是我们经常发现保险保障不足的一个领域。公司要么没有正确计算业务中断损失，要么没有设定正确的赔偿期间。 如果一台印刷机无法继续运转且无法修复，在等待更换设备的这段时间里，企业将无法获得同等水平的利润。 因此，我们设计的营业中断保险是基于预计毛利模型，旨在维持该利润水平，”卢克说道。

“这涉及相当多的技术细节，但其设计初衷是支持企业运营——例如在机械设备恢复运行期间，或等待合适的工作空间到位期间，从而帮助企业在运营中断期间保持业务连续性。 我们建议的最低赔偿期限为18个月，不过如果您经营的是小型印刷厂且使用的是现成设备，我们可以考虑将期限缩短至12个月。您肯定不希望投保过度，从而为保险支付过高的费用。”

新出现的需求

显然，保险不足也是一个问题。卢克指出，为了降低保费而故意低报设备价值，会导致“平均赔偿”的情况。 这意味着，一旦发生理赔，赔付金额将根据保额不足的比例进行折算，您将无法使业务恢复到之前的状态。

还有一点需要注意，那就是内部理赔服务。“如果你的现任经纪人向你大力推销商业损失赔偿保险，这通常意味着他们不愿代你处理理赔事宜，或者他们无法为你提供足够的内部理赔服务。 简而言之，这意味着你是在付钱让经纪人推卸职责。这是一个明显的警示信号。请务必确保你的经纪人拥有完善的内部理赔服务，”卢克说道。

此外，还有新兴技术及相关保障的问题。对印刷行业而言，按需印刷和数据安全等议题至关重要。

“无论谁在做直邮业务，还是谁在做个性化定制业务，我们总会被人问到数据的问题。不过，只要符合支付行业标准的要求，通常就没问题，”卢克说。

“如果您已投保网络保险，那就更好了，因为这表明您的运营是在安全防护线内进行的。如果有人试图窃取您系统中的数据，您能否抵御这种攻击？ 人们会提出一些问题，比如数据会保留多长时间、谁有权访问这些数据、何时销毁这些数据、数据存储在哪里，以及类似的问题。”

“ISO 27001 是一项涵盖这些领域的安全标准。但在保险领域，我们即将看到的一个新兴趋势是‘网络安全基础（Cyber Essentials）’认证。该认证会向您提出更多切合实际的问题，而作为经纪人，我可以利用这些信息为您争取更有利的保险条款。 如果您能争取获得‘Cyber Essentials Plus’认证，那就更好了，因为该认证的评估内容要深入得多。”

保持领先

在人工智能领域，保险业仍在适应新形势的过程中。

“一些网络安全政策中确实包含人工智能相关内容，但其覆盖范围尚未达到我们的期望。这是一种正在发展的趋势，我们目前仍处于这一趋势的初期阶段。”

最后，对于任何印刷企业而言，关于保险保障最重要的建议是：您的保险单应针对您独特的业务需求量身定制，因此请随时掌握自身的需求。

“我仍然会遇到一些忠实的印刷行业客户，他们与现任经纪人合作已有20到30年之久，但你需要将文件发给另一位经纪人，才能获得另一份评估。否则，你的现有经纪人只会年复一年地将费率上调5%到10%，”卢克说。

“我拥有印刷行业的背景，指甲缝里还沾着油墨，我的价值在于为印刷商提供最佳的保险方案和最优的保障。每当知道自己不仅为客户节省了大笔开支，还为他们安排了最完善的保险方案——而这在理赔时至关重要——我都会感到无比自豪。”

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