かつて印刷業者として働いていたが、現在はハウデンのプリントチームで開発担当役員を務めるルーク・ワイルディ氏に、適切な保険に加入するためのポイントについて話を聞いた。
事業保険、特に印刷業者向けのものは、非常に複雑な問題になりがちです。しかし、加入している保険の補償内容が適切かどうかを確認する上で、重要なルールが一つあります。それは、「正直であることが、最良の保険契約につながる」ということです。
「一般的に言えば、結局のところ、保険代理店に誠実な対応をさせることに尽きます。しかし、保険代理店に誠実な対応をさせるためには、可能な限り詳細に申告を行う必要があります。なぜなら、保険会社は保険金請求を綿密に審査し、完全かつ正確な情報の提供を求めてくるからです」と、ハウデン・インシュアランス（Howden Insurance）のプリントチームに所属する開発担当エグゼクティブ、ルーク・ワイルディ氏は述べています。
「正直でなければ、結局はお金を失うか、保険金が支払われない事態に陥ることになります。ですから、保険代理店に情報を多く伝えておくほど良いのです。確かに少し面倒かもしれませんが、年に一度は保険代理店と一緒に保険内容を見直しましょう。」
「また、ブローカーは慎重に選別してください。 彼らがあなたのビジネスを理解していると決めつけないでください――たいていの場合、理解していません。あなたのビジネスに詳しい人なら知っているはずのことを尋ねてみてください。例えば、ラミネート加工とカプセル化の違いなどです。対面で尋ねるようにしてください。そうすれば、彼らがCopilotやChatGPTを使うことはできません。彼らが本当にあなたのビジネスを理解しているかどうかを確認してください。」
内部情報印刷分野における専門知識は、ルークが他の保険ブローカーの中でも特に際立っている分野の一つです。 ルークはロンドンのビジュアル・インパクト社でキャリアをスタートさせ、キャピタ、BBCワールドワイド、ハムリーズといった顧客を担当した後、ザ・レンジの店舗向けに数多くの案件を手がけてきました。ルークの豊富な知識により、情報の完全な開示と透明性に関する彼の助言に従わないクライアントは、即座に是正されることになります。
「例えば、実際に経験した身として言えることですが、ホットエアガンと何らかの刃物、あるいはスクレーパーを使い、少量のイソプロピルアルコールを塗布すれば、既存の窓用グラフィックをはがすのははるかに簡単です」とルークは言う。
「ですから、誰かが『ウィンドウグラフィックを手がけている』と言いながら、保険用語で『熱による剥離』と呼ばれる作業――これは引受会社の観点からはリスクとなる――を行っていないと言うなら、私は即座にその言葉を疑うでしょう。 車両用グラフィックについても同様です。引受担当者は、きれいなラインを作るためにラップカットやナイフレステープの使用を求めていますが、そのテープはほとんど役に立ちません。車両には刃物を使用していると申告した方が、はるかに賢明です。
「引受担当者は、すべての顧客を『リスク』と見なします。しかし、私が完了した案件のポートフォリオを引受担当者に提示できれば、そのリスクを軽減することができます。私は顧客について、可能な限り正直かつ前向きな側面をアピールします。そして、そのすべては、率直で誠実な対話から生まれるのです。」
補償範囲保険代理店を選定し、申告すべき事業活動について明確に理解した上で、どのような補償が必要でしょうか？
「事業活動や賠償責任をカバーし、資産や家財を保護しておく必要があります。保険に関して法的に義務付けられているのは、雇用者賠償責任保険だけです。」
「しかし、商業向けの総合保険パッケージには上記のすべてが含まれており、優れたプランには、あなたが従事する業種に特化した補償範囲の拡張が含まれているでしょう」とルークは言う。
「グラフィック印刷、設置工事、看板制作、オフセット印刷、デジタル印刷のいずれを行う場合でも、その業種に特化した補償範囲の追加や、保険証券の特約条項への記載が必要となります。 これらはすべて、ブローカーが保険証券に記載した事業内容や業種によって決まります。」
保険金の請求や問題の解決にかかる時間は状況によって異なりますが、その期間中の困難を軽減するためには、企業は事業中断保険に加入しておくべきです。
「これは、補償範囲が不十分であるケースが頻繁に見られる分野です。企業が事業中断損害の算定を正しく行っていなかったり、適切な補償期間を設定していなかったりする場合があります。 印刷機が機能しなくなり、修理も不可能な場合、代替機が到着するまでの間、従来と同水準の利益を上げられなくなる期間が生じます。 そこで、当社が設定する事業中断補償は、その利益水準を維持できるよう、推定粗利益モデルに基づいて算出されています」とルーク氏は述べる。
「かなり技術的な話になりますが、これは、例えば機械の復旧中や適切な作業スペースが確保されるまでの間、事業を支援し、業務中断時の事業継続を維持するためのものです。 当社が推奨する最低補償期間は18ヶ月ですが、小規模な印刷所を経営されており、入手しやすい機器を使用されている場合は、12ヶ月という期間も検討可能です。保険を過剰に加入して、保険料を払いすぎることにはなりたくないでしょう。」
新たな要件当然のことながら、保険金額の不足も問題となります。ルーク氏によると、保険料を抑えるために意図的に機器の価値を過小評価すると、「平均化」という事態を招くとのことです。 つまり、保険金請求が発生した場合、支払額は保険不足分の割合に基づいて平均化され、事業を以前の状態に復旧させることはできなくなってしまうということです。
もうひとつ注意すべき点は、社内での保険金請求対応です。「もし現在のブローカーが、商業損害補償保険を強く勧めてくるなら、それは一般的に、そのブローカーがあなたに代わって保険金請求を処理したくないか、あるいはあなたに提供できる十分な社内保険金請求サービスを持っていないことを意味します。 要するに、ブローカーが本来すべき仕事をしないために、あなたが報酬を支払っていることになるのです。これは大きな警告サインです。ブローカーが適切な社内クレーム処理体制を備えていることを必ず確認してください」とルーク氏は述べています。
さらに、新興技術とそれに関連する対応策という課題もあります。印刷業界にとって重要なのは、オンデマンド印刷やデータセキュリティといった懸念事項です。
「ダイレクトメールやパーソナライゼーションの業務に携わっている人なら、必ずデータについて質問されるものです。さて、決済業界の基準を満たしていれば、概ね問題ありません」とルークは言う。
「サイバー保険に加入していれば、なお良いでしょう。そうすれば、お客様が安全な環境下で業務を行っていることが確認できるからです。システム内に保管されているデータを奪おうとする攻撃に対して、お客様は立ち向かえるでしょうか？ データの保持期間、アクセス権限を持つ者、データの破棄時期、保存場所など、こうした点について質問が寄せられています。」
「ISO 27001は、これらの分野を網羅したセキュリティ規格でした。しかし、保険分野において今後台頭してくるトレンドとして注目されるのが、『サイバー・エッセンシャルズ』の認定です。この認定では、より適切な質問が投げかけられることになりますが、私はブローカーとして、その回答を活用し、お客様の保険契約に有利に働かせることができます。 さらに、『Cyber Essentials Plus』の認定を取得できれば、その内容はより詳細になるため、なお良いでしょう。」
常に最新の状態を保つAIに関しては、保険業界は依然として新たな状況に適応しつつある段階にある。
「一部のサイバー保険契約にはAIに関する条項が含まれていますが、その範囲は私たちが望むほど広範囲には及びません。これは発展途上の傾向であり、まだ初期段階にあると言えます。」
最後に、印刷会社が保険の補償範囲に関して心に留めておくべき最も重要なアドバイスは、保険契約は自社の独自の事業要件に合わせて設定すべきであるため、自社のニーズを常に把握しておくことです。
「今でも、現在のブローカーと20年から30年も付き合い続けている忠実な印刷業界のクライアントに出会うことがあります。しかし、別の評価を受けるためには、書類を別のブローカーに送る必要があります。そうしなければ、現在のブローカーは毎年、5％から10％の値上げを繰り返し続けるだけですから」とルークは言う。
「印刷業界での経験を持ち、爪の間にインクが染み付いている私にとって、印刷業者の方々に最高の保険と最高の価値を提供することこそが、私の存在意義です。誰かのために多額の費用を節約し、そして何よりも、万が一の保険金請求の際にも確実に機能する最高の保険を手配できたと知ることに、私は大きな誇りを感じています。」
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